银行房贷四大还款方式PK 如何还款更省钱大比拼

静dê发呆

李先生置办了一套总价150万元的小两居，评价后银行贷款120万，贷款期限20年，李先生自掏腰包首付款70万，贷款80万元。加息后，李先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。
京城专业个贷机构“伟嘉安捷”专家以案例剖析的方式，比较了几种基本房贷还款方式的优点和缺陷，PK结果如下。
第一种：固定利率还款（按等额本息办法计算）。固定利率规范各家银行不同，本案例以上浮1.1倍计算。细致还款细节见下表。
专家点评：固定利率房贷最大的益处就是利率不随物价或其他要素变化调整。但固定利率由于是借款人提早锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。
第二种：等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递加。
专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开端还贷时，每月担负会较大些。但是随着还款时间的推移，还款担负会逐步减轻，最后总的利息支出较低。
第三种：等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递加。
专家点评：以等额本息还款方式出借房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，便当借款人布置收支。
第四种：公积金自由还款。即设定每月最低的还款额，只需月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提早还款。
专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。
四种还款方式综合评选
固定利率
优点：1.利率风险小；2.收益稳定；3.利率不随物价或其他要素的变化而调整。
缺陷：不论银行利率如何变动，上调或是降落，借款人都依照固定的利率支付利息，不会随市而变。
适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。
等额本金
优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递加。
缺陷：前期还款担负较重，特别是第一期还款时压力会很大。适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
等额本息
优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额；2.利息比重逐月递加。
缺陷：总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国度企、事业单位职员等。
公积金自由还款
优点：每月可自由还款、灵活便利。
缺陷：因最低还款额经过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。
适用人群：契合贷款条件的公积金缴存职工。